如何洗錢？反洗錢？新冠肺炎在全世界發起一場‘金融’、‘移民’、‘商業模式’改革
新型肺炎在全世界大力肆虐，無差別襲擊企業，布魯金斯(ＢＲＯＯＫＩＮＧＳ)日報：在美國三千萬個小型企業抵禦衰退而奮鬥的同時，反洗錢（AML）規則造成緊急援助面臨障礙，金融犯罪專業協會（ＣＦＣＳ）也指出，新型肺炎帶來金融犯罪的拐點：合規團隊必須以更少的資源應對警報。兵荒馬亂的年代，戰亂後的重建，對部份人來說，也許是個最佳的時機？
之前熱門文章參考
金融機構、政府、的變化
之前寫過一篇文章：如何把錢合法又安全的移到海外？針對反洗錢和CRS做了徹底的分析，最新美國報導說：冠狀病毒大流行不僅奪走生命和挽救生命，還給金融犯罪合規部門造成嚴重破壞。這篇文章要來探討，造成什麼影響？市場上出現什麼不同意見？誰該把握機會？
反洗錢加速美國企業倒閉
特朗普政府在新型肺炎的緊急局勢下，小企業管理局（Small Business Administration）推出了3500億美元貸款計劃，卻造成銀行與政府之間關係更緊張，銀行指責AML（反洗錢）規則導致貸款僵局，把責任歸咎於反洗錢的聯邦法規。政府提供的貸款銀行只優先慮現有的優質客戶，實際卻難以幫助到多數小型企業。
大多數銀行僅將這些貸款提供給現有客戶的主要原因是因為反洗錢過程十分繁瑣且耗時。”銀行政策研究所所長Greg Baer表示，處理新借款人的申請的步驟增加多達兩個小時的工作時間。 然後驗證客戶資訊是否合法可能需要一個月或更長時間。 銀行家們說，這幾乎不可能迅速救援這些小型企業。如果不解決，可能會導致數十萬家公司瀕臨倒閉邊緣。
富國銀行：這是一場完美的風暴：更多警報，更少調查人員。
這像是一場蝴蝶效應，利潤的下降和交易吞吐量的下降，一些金融機構可能會裁員，包括金融犯罪合規團隊（Fincrime Compliance Team）。削減反洗錢（AML）和欺詐團隊（Fraud Team），或分散工作人員在家中工作，他們可能難以充分進行分析的工作、做適當的溝通並及時提交可疑活動報告，正常客戶也改變銀行模式以現金交易，交易警報的整體流量可能會飆升，但金融機構卻更難調查。富國銀行反洗錢負責人理查茲（Jim Richards）說：“這是一場完美的風暴：更多警報，更多誤報，更少調查人員。”
電信移動公司：希望政府批准新客戶從網上發SIM卡
印度目前在全國範圍內進行為期21天的封鎖，以遏制新型冠狀病毒COVID-19的傳播，客戶不可能去實體服務中心提出新的號碼請求，電信公司已尋求政府批准以數字形式發行新的SIM卡和自助瞭解客戶（Self Know-Your-Client）發放號碼流程。
銀行影片認證批貸款、信用卡
從封城開始，銀行貸款和髮卡就停止了運作，因為兩者都要求申請人親自辦理。但隨之而來的是業務下降。銀行向政府提出希望用影片來辦理信用卡和貸款。
星展銀行：數字解決方案已準備擁抱企業客戶
DBS（星展銀行）交易銀行業務全球負責人勞倫斯（John Laurens）說：病毒對世界的人類和社會有重大影響，但是在所有這些悲劇和破壞中，有一些美好的事情正在發生。我們應該專注於我們的客戶如何能夠減少身體接觸點，獲得流動性和融資，渡過了難關。 這也是我們正在投入的業務。
離岸銀行牌照釋出，傳統銀行運營方式面臨挑戰
根據四月份最即時訊息，加勒比地區多米尼克和歐盟有離岸銀行（牌照）釋出，其原因是集團紓解現金壓力，或尋求轉型，發展數字銀行，首次銀行業開啟門戶，把握疫情結束後和戰略投資人合作，奪取離岸銀行、資產管理市場地位。
適合對像
拿海外護照
塞普勒斯加快投資審批
2020年4月6日，塞普勒斯政府決定在冠狀病毒大流行期間加快處理幾項以投資身份入籍的最終申請，並出臺了一系列財政措施和其他措施，目的是使企業繼續運轉並向受到大流行影響的市場注入一定的流動性。儘管政府在去年決定取消29名塞普勒斯公民的護照，塞普勒斯政府呼籲加快塞普勒斯投資計劃的特殊入籍申請的審查程式。
多米尼克簡化盡職調查
聖克里斯多福效仿多米尼克
聖克里斯多福允許授權中介繼續接受投資公民入籍計劃的申請，並且在網上提交，30年招牌的聖克里斯多福投資公民入籍計劃也不甘示弱，僅管前總理拿多米尼克外交護照的醜聞，聖克里斯多福在新冠肺炎疫情中仍不受影響，繼續接受收請，有興趣可以參考下面文章：
臺灣移民
中華民國移民署在疫情期間對港澳人士投資移民臺灣，進行條文修正，除了保持600萬臺灣投資，要求至少聘請2名臺灣籍的員工並且投資事由必需維持三年（原本為一年）。
境外資產管理
銀行忙著裁員、緩解財政上的虧損都是因為收入減少，客戶流失，新型肺炎造成封城，嚴格的KYC，AML要求，帶來的蝴蝶效應。銀行為了增加新客戶，可能願意提供合理的彈性，想要第二身份海外開戶的人要把握機會。
- 加勒比護照在海外開戶
- 共同申報準則與海外帳戶的關係
CRS、規務重整
美國減稅、希臘減稅、歐盟各或、日本、香港、臺灣都免除部份稅或是延長納稅人交稅時間，甚至還可以明年再交，雖然未知道實際上對全球徵稅、海外銀行帳戶資訊自動交換的寬鬆程度，但在各國焦點在復甦經濟，我認為今年是一個很好也很合理的時機。
把握接下來的黃金時間
黃金週之後的三個月
黃金週之後的六個月
由於法國、德國、西班牙、義大利災情慘重，歐盟可能延長宵禁並且限制社交距離，如果第二波的疫情再度爆發，全世界可能渡過更長的復甦潮，代表政府必需以救援經濟、提供企業資金、增加金錢的流動、寬鬆對金融機構的管制，如果在這期間已經獲批國外身份（護照），可以把握時機規劃離岸資產。
總結
拯救經濟優先，其它次要
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BIH從不鼓勵由非正規方式、或未經合法渠道獲得身份，雖然我們在市場上看見潛在機會，但在4月6日由一家專門經營合規調查的機構SmartSearch執行長John Dobson提出：新型肺炎不該當作降低
正規渠道、合法身份規劃
BIH從不鼓勵由非正規方式、或未經合法渠道獲得身份，雖然總有人能夠在市場差的時候看見潛在機會，但在4月6日由一家專門經營合規調查的機構SmartSearch執行長John Dobson提出：新型肺炎不該當作降低合規要求、反洗錢的藉口，期望今年每個人可以找到適合的機會，替未來做足準備。
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