如何洗钱?反洗钱?新冠肺炎在全世界发起一场‘金融’、‘移民’、‘商业模式’改革
新型肺炎在全世界大力肆虐,无差别袭击企业,布鲁金斯(BROOKINGS)日报:在美国三千万个小型企业抵御衰退而奋斗的同时,反洗钱(AML)规则造成紧急援助面临障碍,金融犯罪专业协会(CFCS)也指出,新型肺炎带来金融犯罪的拐点:合规团队必须以更少的资源应对警报。兵荒马乱的年代,战乱后的重建,对部份人来说,也许是个最佳的时机?
之前热门文章参考
金融机构、政府、的变化
之前写过一篇文章:如何把钱合法又安全的移到海外?针对反洗钱和CRS做了彻底的分析,最新美国报导说:冠状病毒大流行不仅夺走生命和挽救生命,还给金融犯罪合规部门造成严重破坏。这篇文章要来探讨,造成什么影响?市场上出现什么不同意见?谁该把握机会?
反洗钱加速美国企业倒闭
特朗普政府在新型肺炎的紧急局势下,小企业管理局(Small Business Administration)推出了3500亿美元贷款计划,却造成银行与政府之间关系更紧张,银行指责AML(反洗钱)规则导致贷款僵局,把责任归咎于反洗钱的联邦法规。政府提供的贷款银行只优先虑现有的优质客户,实际却难以帮助到多数小型企业。
大多数银行仅将这些贷款提供给现有客户的主要原因是因为反洗钱过程十分繁琐且耗时。”银行政策研究所所长Greg Baer表示,处理新借款人的申请的步骤增加多达两个小时的工作时间。 然后验证客户信息是否合法可能需要一个月或更长时间。 银行家们说,这几乎不可能迅速救援这些小型企业。如果不解决,可能会导致数十万家公司濒临倒闭边缘。
富国银行:这是一场完美的风暴:更多警报,更少调查人员。
这像是一场蝴蝶效应,利润的下降和交易吞吐量的下降,一些金融机构可能会裁员,包括金融犯罪合规团队(Fincrime Compliance Team)。削减反洗钱(AML)和欺诈团队(Fraud Team),或分散工作人员在家中工作,他们可能难以充分进行分析的工作、做适当的沟通并及时提交可疑活动报告,正常客户也改变银行模式以现金交易,交易警报的整体流量可能会飙升,但金融机构却更难调查。富国银行反洗钱负责人理查兹(Jim Richards)说:“这是一场完美的风暴:更多警报,更多误报,更少调查人员。”
电信移动公司:希望政府批准新客户从网上发SIM卡
印度目前在全国范围内进行为期21天的封锁,以遏制新型冠状病毒COVID-19的传播,客户不可能去实体服务中心提出新的号码请求,电信公司已寻求政府批准以数字形式发行新的SIM卡和自助了解客户(Self Know-Your-Client)發放号码流程。
银行视频认证批贷款、信用卡
从封城开始,银行贷款和发卡就停止了运作,因为两者都要求申请人亲自办理。但随之而来的是业务下降。银行向政府提出希望用视频来办理信用卡和贷款。
星展银行:数字解决方案已准备拥抱企业客户
DBS(星展银行)交易银行业务全球负责人劳伦斯(John Laurens)说:病毒对世界的人类和社会有重大影响,但是在所有这些悲剧和破坏中,有一些美好的事情正在发生。我们应该专注于我们的客户如何能够减少身体接触点,获得流动性和融资,渡过了难关。 这也是我们正在投入的业务。
离岸银行牌照释出,传统银行运营方式面临挑战
根据四月份最即时消息,加勒比地区多米尼克和欧盟有离岸银行(牌照)释出,其原因是集团纾解现金压力,或寻求转型,发展数字银行,首次银行业打开门户,把握疫情结束后和战略投资人合作,夺取离岸银行、资产管理市场地位。
适合对像
拿海外护照
塞浦路斯加快投資審批
2020年4月6日,塞浦路斯政府决定在冠状病毒大流行期间加快处理几项以投资身份入籍的最终申请,并出台了一系列财政措施和其他措施,目的是使企业继续运转并向受到大流行影响的市场注入一定的流动性。尽管政府在去年決定取消29名塞浦路斯公民的護照,塞浦路斯政府呼吁加快塞浦路斯投资计划的特殊入籍申请的审查程序。
多米尼克简化尽职调查
圣基茨效仿多米尼克
圣基茨允许授权中介继续接受投资公民入籍计划的申请,并且在网上提交,30年招牌的圣基茨投资公民入籍计划也不甘示弱,仅管前总理拿多米尼克外交护照的丑闻,圣基茨在新冠肺炎疫情中仍不受影响,继续接受收请,有兴趣可以参考下面文章:
台湾移民
中华民国移民署在疫情期间对港澳人士投资移民台湾,进行条文修正,除了保持600万台湾投资,要求至少聘请2名台湾籍的员工并且投资事由必需维持三年(原本为一年)。
境外资产管理
银行忙着裁员、缓解财政上的亏损都是因为收入减少,客户流失,新型肺炎造成封城,严格的KYC,AML要求,带来的蝴蝶效应。银行为了增加新客户,可能愿意提供合理的弹性,想要第二身份海外开户的人要把握机会。
- 加勒比护照在海外开户
- 共同申报准则与海外帐户的关系
CRS、规务重整
美国减税、希腊减税、欧盟各或、日本、香港、台湾都免除部份税或是延长纳税人交税时间,甚至还可以明年再交,虽然未知道实际上对全球征税、海外银行帐户信息自动交换的宽松程度,但在各国焦点在复甦经济,我认为今年是一个很好也很合理的时机。
把握接下来的黄金时间
黄金周之后的三个月
黄金周之后的六个月
由于法国、德国、西班牙、义大利灾情惨重,欧盟可能延长宵禁并且限制社交距离,如果第二波的疫情再度爆发,全世界可能渡过更长的复甦潮,代表政府必需以救援经济、提供企业资金、增加金钱的流动、宽松对金融机构的管制,如果在这期间已经获批国外身份(护照),可以把握时机规划离岸资产。
总结
拯救经济优先,其它次要
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BIH從不鼓勵由非正規方式、或未經合法渠道獲得身份,雖然我们在市場上看見潛在机会,但在4月6日由一家專門經營合規調查的機構SmartSearch執行長John Dobson提出:新型肺炎不該當作降低
正规渠道、合法身份规划
BIH从不鼓励由非正规方式、或未经合法渠道获得身份,虽然总有人能够在市场差的时候看见潜在机会,但在4月6日由一家专门经营合规调查的机构SmartSearch执行长John Dobson提出:新型肺炎不该当作降低合规要求、反洗钱的借口,期望今年每个人可以找到适合的机会,替未来做足准备。
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