加勒比房產投資隱憂：專案資金託管在海外，低價入籍者可能會失去身份

海外投資潛伏風險：加勒比房產專案的真相和低價入籍者可能面臨的身份危機

你是否考慮過通過投資房產在加勒比海國家入籍？或許你需要知道的更多。格瑞那達和聖露西亞是兩個加勒比海國家，都有房產投資入籍計劃（CBI）。但是，他們在CBI房地產的資金管理上有著巨大的差異。格瑞那達執行對開發商20％資金要求，並將託管賬戶保留在本地銀行；相比之下，聖露西亞則允許開發商把資金託管在境外銀行賬戶，這可能會影響移民局驗證投資者是否已經全額付款。

格瑞那達的總理Dickon Mitchell抱怨了前任政府關於CBI房地產條例的做法，並強調了保管賬戶需要保留在格瑞那達本境，以更好地監督開發商和CBI投資者之間的資金流向，以防止未經授權的打折銷售，並確保建設按時完工。靠低價入籍的投資者可能會失去身份！在加勒比海的國家中，投資入籍計劃（CBI）已成為重要的國民經濟來源之一。其中，格瑞那達和聖露西亞兩個國家，在CBI房地產方面的政策規定和實際執行上截然不同。

格瑞那達與聖露西亞，誰更有效掌握開發商資金？

格瑞那達要求房產開發商必須持股20%，並將資金存入本地銀行的託管賬戶，決不允許資金託管到境外賬戶。這麼做，格瑞那達的政府可以更好地監控房地產開發商和投資入籍計劃投資者之間的適當資金流動，防止未被授權的打折銷售，並確保建設進度按時完成。與此形成鮮明對比的是，聖露西亞允許投資入籍計劃的房產開發商將資金託管在海外銀行賬戶。但這樣一來，投資移民局（CIU）能否掌握真實的款項支付情況，豈不是變得雲裡霧裡了？

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格瑞那達和聖露西亞：第三方託管規則的鮮明對比

截至今年3月底，格瑞那達投資移民局還有1500份投資入籍申請堆積如山。近期在一場兩小時的深度訪談中，格瑞那達總理Dickon Mitchell承認，這份申請之所以積壓如山，部分原因是格瑞那達是加勒比島國中，公開接受俄羅斯和白俄羅斯申請者的國家；另一方面，格瑞那達投資移民局在2022年的大部分時間裡都處於“無領導”狀態。

格瑞那達政府坦承：投資計劃中存在虛假開發和專案，無法容忍

到底是什麼原因導致Mitchell總理公開指責前任政府在投資入籍計劃的房地產法規上的處理方式呢？Mitchell總理表示：“前任政府花費了漫長的時間才建立起託管賬戶系統，但卻有一些開發商抓住機會，挪用了投資者的資金，甚至連格瑞那達政府的款項也不能倖免。那個所謂的捕蝦場就是最直觀的例證。”為此，Mitchell現任政府提出了明確的要求，即開發商的託管賬戶必須在格瑞那達境內，以避免在開發商無法履行義務時，資金無法追回的風險。

格瑞那達取消了6個已獲批的專案

那麼，如何避免此類問題再次發生呢？Mitchell總理強調，投資入籍計劃的房地產開發商需要“全力以赴，付出實質性的投入”。開發商必須滿足佔股20%的要求，並將託管賬戶置於格瑞那達境內，可以防止虛假開發和專案延期竣工。Mitchell總理上任以後，已取消了6個已獲批的專案，因為這些專案開發商既沒有動工，也沒有跡象表明有能力動工，而格瑞那達政府不允許專案無限期拖延下去。

聖露西亞託管規則存在道德風險

與格瑞那達的做法對比鮮明的聖露西亞，其行為引起了移民局、投資者和投資移民公司廣泛的警覺。例如，聖露西亞允許開發商在海外使用託管賬戶，並且只依靠開發商自行證明客戶已經支付了最低20萬美元的必要投資款。根據開發商和投資者簽訂的客戶協議，資金的託管者實際上是開發商自己，而非投資者，投資者“只會向開發商一次性支付全款”。具體來說，一家聖露西亞開發商與投資者簽署的《產權釋放協議》中，第3條和第4條規定如下：

3.開發商和投資方已同意，投資方一次性支付____________美元的款項。
4.開發商特此承諾，在買方向開發商的服務代理人支付公民政府費和第3條規定的約定金額後的十（10）天內，以買方的名義，將政府規定的200000.00美元存入托管賬戶。開發商將確保託管確認書，以及關於購買和出售約定房地產單元的所有必要檔案/確認書應按時提交。

聖露西亞的挑戰：海外託管賬戶引發的投資者陷阱與移民局之憂

聖露西亞的這種做法，使聖露西亞投資移民局很難驗證這些專案的投資者是否已向託管賬戶足額付款。理由如下：儘管託管代理人需要向聖露西亞政府傳送銀行對賬單，作為託管資金的接收和持有證據，但這並不能證明客戶支付了全部金額。開發商完全有可能反覆從託管賬戶中支付和取出同樣的20萬美元，但從未真正從投資者那裡籌集到20萬美元。而這種情況與前幾年的聖克里斯多福房產陷阱一樣，儘管託管是以投資者的名義，但實際由開發商來操作，即使開發商從投資者那裡獲得的金額低於20萬美元，只要開發商自己將20萬美元存入托管賬戶，移民局就會認為投資者確實支付了20萬美元。

道德風險？開發商的打折銷售引發困擾

這並不是在暗示所有開發商都在有意誤導聖露西亞的移民局，然而，根據目前聖露西亞的託管規則的設定和執行，如果開發商有意為之，確實存在這種可能性。這一現象引發了道德風險。實際上，已有聖露西亞的開發商給客戶提供的報價低於政府規定的20萬美元標準，只需支付8.5萬美元（或在中國稱融資購房）。這種低於政府要求的金額將導致批准的專案無法按計劃進行和順利完成，從而影響了投資入籍專案的透明度和信譽。

聖露西亞開發商的融資銷售策略已經讓投資移民公司陷入了一個左右為難的處境。面臨如此困境，他們必須做出選擇：是選擇參與折扣銷售，還是選擇讓客戶轉向其他的移民目的地。

折扣入籍風險警告：承受異樣的目光，公民身份撤銷

今年三月份，格瑞那達移民局向那些以非法折扣推廣投資入籍計劃（融資購房）的開發商發出了嚴厲警告：低價投資入籍的房地產買家可能會失去公民身份。四月，聖露西亞移民局釋出了一條類似的、但是沒那麼嚴厲的資訊，只是表示對投資入籍房地產提供折扣是違規的，但沒有警告具體後果。

身份規劃的道路：穩定的第二國籍還是華而不實的陷阱

進行身份規劃的時候，任何被低價入籍方案所誘惑的投資者都應行事謹慎。選擇投資移民的地點不僅需要在房產投資與捐款之間做出選擇，更需要深入理解該國的政策細節和執行力度，以避免陷入不必要的困擾。正如一些所謂的’華而不實’的專案，他們可能看上去很吸引人，但在質量和價值上卻不能滿足期望，投資者因此可能會陷入困境。

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對於格瑞那達和聖露西亞來說，這個問題更是複雜。在這兩個國家中，那些通過正規途徑入籍的人，即使他們完全依照法律規定，全程透明地完成了投資和入籍過程，他們也可能會因為部分專案採用打折銷售的方式而受到異樣的目光。如同古老的成語”同室操戈”所述，這種內部的混亂和衝突，可能會對整個移民專案的信譽造成損害，甚至影響到所有參與者的權益。