把錢轉移到海外銀行帳戶？怎樣做才安全？
把在資產合法轉移到海外？一個大家都感興趣的問題。這幾年移民市場持續熱絡發展，強勁需求推動產業快速擴張，國際間發展了全球徵稅、CRS、信息批露、實名登記的旋風，不同的討論風生水起，第三地開離岸帳戶？持有數字資產？用離岸公司開戶？第二本護照？用非邦交國的身分？中介機構努力設計更吸引投資人的項目、各國政府也希望得到更多財政收入，但真實的答案可能讓你無法接受；如果你也在關心這個市場，連埃及、阿爾巴尼亞、肯亞都準備賣護照想在這塊餅上分一杯羹（視頻：今年你可以合法買哪些護照，更強勢的保障、更自由的通行）；只是有個一直很多人在關心的問題，怎樣把錢轉移到海外？
把錢轉移到海外銀行帳戶？怎樣做才安全？
資產轉移到海外，你需要先了解
中國有著外匯出口管制，每人每年只能匯款5萬美元到國外，有些人把錢轉移到海外因為移民都是急需大量資金的，買房、買車、做生意、投資、孩子教育等都是不小的開銷。與此同時，國家外匯管理局對換匯管控得越來越嚴格，央行管控網絡和金融交易，對金融違法活動加大力度打擊，非法把錢轉移到海外不僅充滿風險，可能涉及洗錢等犯罪的行為；還衍生出“開戶在非邦交國”、“取得非邦交國的國籍”等錯誤概念來處理問題，所以在進行探討這個主題之前，我們需要先了解幾個概念：
1.公民身份與稅務優勢
稅號/稅務居民
公民權Citizenship Right
公民身份是指完全的政治權利、包括投票權、擔任公職的權利、在國內外的保護、以及公民自由，通常除了保證效忠該國以外，還有納稅並履行與軍事或陪審員有關的其他職責。在法院中，“居民”一詞通常與“公民”相對比：“居民”指的是在特定地方有住所，但不一定具有公民身份的人。在移民法中因為簽證取得居留權身份的“居民”與“公民”身份是兩個不同的地位，舉例來說：非美國的公民身份希望在美國工作或居住的人申請綠卡，綠卡是證明其是以外國人身份在美國合法居住的證件，即仍然屬於外國人，而不是美國的公民（不具備美國的國籍）。居民禁止參加聯邦選舉或參加聯邦選舉（僅屬於公民的權利）；此外，如果他們犯下某些罪行或違反安全規定，可能會被驅逐出境。但經過一段時間的永久居留後，外國人可以申請入籍。又或者如公民入籍計劃（Citizenship by Investment）直接取得公民身份之後，再進一步取得稅務身份。
我們可以發現從國外知名網站探討為什麼持有第二國公民身份或居留權中，5個最主要的原因裡面，跟資產、身份的安全有關的已經佔了3個：
1.自由
多數的人沒法選擇自己在哪個國家出生，但是你的出生地決定了人生的很大一部分。你出生的國家、出生的父母、是否有獲得教育和財富的機會、生活在壓迫性政權中、享有平等權利、能否把錢轉移到海外、還是生活在過於受污染的環境中。
發達國家的大多數人都將這些自由權利視為理所當然。然而，現實情況是，即使是一個孩子，周圍的環境也會成為孩子能否成功生活的決定性因素。自由可以讓你
1) 自由讓孩子接受教育
2) 自由的男女性別平等
3) 自由追求乾淨的環境
4) 自由選擇安全的生活
5) 自由的工作機會
6) 自由的隨時出國
7) 自由的表達
8) 自由的言論
9) 自由的持有資產、管理資產
2.輕鬆旅行
古人說讀萬券書不如行萬里路，旅行不僅可以增加知識，還可以讓心胸開閱；但有些情況下，你被禁止出差或禁止休閒旅行、或是無法取得簽證，如果獲得簽證，這也不是永久性的，到期需要重新申請。不斷續簽是一個漫長而麻項的過程，不同國家的旅行證件具有不同的優勢。因為申請簽證時：
1) 需要時間
2) 需要費用
3) 而且也不保證通過
3.應急計劃
每個人對家有一定的歸屬，對國家都有一定的認同與熱愛，但是在某些環境下現實情況卻是面臨：
1) 政治不穩定
2) 經濟不穩定
3) 戰爭
4) 無法抗力的災難性事件
你會開始思考如果發生其他情況怎麼辦？你會開始擔心您的家庭和他們的未來嗎？即使你很富裕，事實仍然是，如果你或你的國家發生了某些事情，關係發生了變化，那麼你可以去哪裡？假設您有美國簽證或申根簽證，那麼90天后您必須離開申根地區。如果發生某些意外，無論你把錢轉移到海外、財富是在什麼國家，你都是難民身份。
擁有其他國家的身份或居留權是一項了不起的保險-這就是應急計劃的目的，我在文章升級版的多米尼克公民入籍計劃這裡有提到其中一種高端的方式，就是一個很好的保險。
4.穩定資產分配，財富的傳承
在不同國家的經濟運作方式不同，有一些國家較為穩定，可預測，商人希望將其母公司控股於一個能夠為企業提供保護的司法管轄區。具有詳細和明確權利的司法管轄區，如果有問題，則具有適當的法律和司法程序的透明性來保護企業的生存。
但是，事實上沒有哪個國家能倖免於經濟的本質，所有國家遲早會有衰退的趨勢，因為實際上每個國家都將經歷這種情況，世界上能有幾個國家在沒有衰退的情況下生存了非常長的時間？有人希望把錢轉移到海外是做好最壞的打算，比如同時持有不同類型的資產（股票、黃金、基金）、或是不同貨幣的資產（美元、歐元）、和房產跟保險，但你需要注意的是中國加入了CRS，國務院也在2019年宣布進行全球徵稅。
5.稅收優勢
你在做好底層規劃時， 大多數人都混淆公民身份、居留權和稅務居民。實際上，你可以成為某個國家的稅務居民，而無需成為永久居民，反之亦然，你可以在沒有公民身份的情況下成為某個國家的稅務居民，也可以在沒有稅務居民的身份下的情況下取得國籍（公民），雖然每種狀態彼此之間都有某種關係，但在目前；
這是不同的概念，比如你是美國公民，則無論您是否居住在美國都無濟於事，因為作為美國公民，您一定會被徵稅。但是，考慮美國之外的國家，通常以居住的天數來表示稅收居住地。有些人決定通過確保自己在任何特定國家/地區度過的時間不足以實際改變其居住地。對於那些被稱為稅收游牧民族的人，有一些解決方案。即沒有花費足夠的時間來符合任何居民稅收法規的要求。稅務居民與開戶相關的概念，可以觀看YouTube視頻，或是閱讀我的文章：如何離岸銀行開戶？海外開戶申請。
在移民的市場裡，僅以獲取護照作為最終目的的人越來越少，逐漸增加的需求是資產的保障、應急計劃、對安全的憂慮，而這就回到我們的主題，把錢轉移到海外銀行帳戶？怎樣做才安全？
2.全球徵稅與CRS
2017之前只要錢安全進到海外銀行帳戶，這筆交易的信息不會自動交換到國內。但在2017年後，根據OECD組織公告，在CRS協議實施的規定下，各國會自動交換帳戶信息，同個身份的金融帳戶裡有多少錢都會被自動交換到國內，而目前大部份聯國的成員都已經在CRS的簽署國家名單內。你也可以直接通過這個連結直接下載公開資訊。
信息自動交換Automatic Exchange of Information (AEI)
信息自動交換（AEI）是一種符合CRS下的稅收標準，用於規范國與國的稅務機關如何相互交換與納稅人所居住的帳戶或存款中所持有的金融資產以及從中獲得的收入有關的信息。
CRS自動交換信息的司法管轄區的稅收居住規則，各國的司法管轄區向OECD秘書處提供了這些規則，稅收居住地是根據每個司法管轄區的國內稅法決定（國家稅務總局）。就CRS而言，金融機構必須確保帳戶持有人（或控制人）披露所有稅收住所。就CRS而言，帳戶持有人（或控制人）必須在要求的自我證明中披露其所有稅收住所。所以在2017年之前，把錢轉移到海外銀行帳戶相對安全，但是現在這些銀行帳戶的資料已經交換回你的中國司法管轄區，也就是說國家稅務總局手邊已經有一份你所有在海外銀行帳戶的資料。
中國全球徵稅
根據OECD的解釋，各國的司法管轄區向OECD秘書處提供了稅務居民的規則，由於國務院中華人民共和國個人所得稅法實施條例國令第707號第二條，個人所得稅法所稱在中國境內有住所，是指因戶籍、家庭、經濟利益關係而在中國境內習慣性居住；所稱從中國境內和境外取得的所得，分別是指來源於中國境內的所得和來源於中國境外的所得。所以當海外的金融機構認為你屬潛在的中國稅務居民，你的金融帳戶信息會被自動交換回中國稅務管理單位。
海外銀行把你帳戶信息交換的法律依據
由OECD組織共同製定的CRS，目前已經有超過100個國家跟司法管轄區簽定了協議，每個司法管轄區的都把徵稅規定提交到OECD的秘書處，再由各個司法管轄區要求當地的金融機構配合實牠，這就是銀行可以把你帳戶信息交換回中國的法律依據。
只持有中國護照，帳戶資料一定會被自動交換？
即使把錢轉移到海外銀行帳戶，只要持有中國護照，金融帳戶資料一定會被自動交換回中國？
對於金融機構來說，只要你屬於中國稅務居民，答案是肯定的。當我們繼續探討把資產移到海外，僅管錢已經到了海外，事實的真相很有可能是（或說一定是），國家仍然有一份你在海外帳戶的資料，如果的錢是通過非法的途徑，無法證明合法來源，就會很麻煩。所以問題不應該如何是把錢轉移到海外？而是錢何安全的放在海外的銀行帳戶，而且不會被交換回中國。因為事實是，你無法避免被交換，但是你可以決定被交換到哪個國家。
3.銀行為什麼要幫你開戶
OECD組織的規定
在OECD組織下的協議，針對通過投資入籍公民身份取得的護照提出解釋，要求各國銀行必需遵守以下規定：
The Financial Institution may not rely on a self-certification or Documentary Evidence if the Financial Institution knows or has reason to know, that the self-certification or Documentary Evidence is incorrect or unreliable. The same applies with respect to Pre-existing High-Value Accounts where a relationship manager has actual knowledge that the self-certification or Documentary Evidence is incorrect or unreliable.
如果金融機構知道或懷疑該自我證明或文件證明不正確或不可靠，則該金融機構不得依賴其自我證明或文件證明。對於現有高價值客戶的帳戶，情況也是如此。
In making the determination whether a Financial Institution has reason to know that a self-certification or Documentary Evidence is incorrect or unreliable, it should take into account all relevant information available to the Financial Institution, including the results of the OECD's CBI/RBI risk analysis . As a result, where, taking into account all relevant information, the facts and circumstances would lead the Financial Institution to have doubts as to the tax residency(ies) of an Account Holder or Controlling Person, it should take appropriate measures to ascertain the tax residency(ies) of such persons.
金融機構確定有理由懷疑書面證據不正確或不可靠時，應考慮到該金融機構可獲得的所有相關信息，包括OECD組織內對於投資籍公民身份/居留權的結果。如果考慮到所有相關信息後，事實使金融機構對帳戶持有人或控制人的稅務居住地產生疑問，則應採取適當措施來確定稅收這些人的居留權。
To the extent that the doubt is related to the fact that the Account Holder or Controlling Person is claiming residence in a jurisdiction offering a potentially high-risk CBI/RBI scheme, FIs may consider raising further questions, including:
如果懷疑與帳戶持有人或控制人要求在提供潛在高風險投資籍公民身份/居留權計劃的司法管轄區居住有關，金融機構可考慮提出進一步的問題，包括：
- Did you obtain residence rights under an CBI/RBI scheme?
(您是否根據投資籍公民身份/居留權計劃獲得了居留權？ ) - Do you hold residence rights in any other jurisdiction(s)?
(您是否在其他司法管轄區擁有居留權？) - Have you spent more than 90 days in any other jurisdiction(s) during the previous year?
(您是否上一年在任何其他司法管轄區待了90天以上？) - In which jurisdiction(s) have you filed personal income tax returns during the previous year?
(您在上一年哪個司法管轄區提交了個人所得稅申報表？)
對於銀行來說，如果你會造成他的麻煩，為什麼他要幫你開戶？
CRS現實情況，海外銀行的案例
如何把資金安全的轉移到海外，已經不是你第一件要考慮的問題，你還要考慮如果資金到了海外，這筆錢要放在哪裡。誠實繳稅是好事，對部份人來說，他們並不在乎國外的金融帳戶信息與國內交換，誠實告知銀行自己屬於哪些司法管轄區，這也幫助他們在海外可以更有效率的拓展生意。但有些人希望將資產做隔離，僅是通過本國護照+海外銀行帳戶已經沒有效果，即使你費盡千辛萬苦把錢合法移到海外，帳戶信息自動交換回國，到最後你只發現一切都是徒勞無功。實際上，在一個醜陋的現實，銀行比你還有權力控制你的帳戶，我們看看幾個真實的例子：
- 2019年2月，西班牙因為反洗錢的疑慮，凍結數百位中國客戶的銀行帳戶。
- 2019年2月，95個於英國的中國學生的銀行帳戶被封。
- 2018年，CRS+反避稅條款實施：澳洲、新西蘭的大批華人賬戶已被封。
如果的銀行帳戶已經存在不合法的資金，根據OECD的資料，已經陸續從2017年開始交換，交換的紀錄你可以在這裡查到。
辦本第二國護照，就可以安全把錢藏在海外？
如何資金安全的放在海外？辦本護照就行了嗎？這個答案是錯的！市面上很多移民中介公司打著口號，“用第二國家身份在該國開設金融賬戶，將資金轉移到該國賬戶內，才能合理有效的規避掉CRS報稅”，但後來這些客戶仍然遇到很多障礙；有人客戶都無法在銀行開戶，連稅號跟居留權的證明都沒有，跑來向我尋求協助，我給的建議都是回去聯繫幫你服務的中介機構，讓他們盡可能把該完成的服務完成。
我一直是支持資金合法出境，並且尊重各國司法管轄區的規定，符合這兩個前提來進行身份規劃，當你在辦理馬耳它、塞浦路斯、多米尼克、聖基茨身份時，如果還沾沾自喜認為你已經是百分之百安全，那我建議你開始要重新檢示你的銀行帳戶，以及更新稅號、因為信息自動交換（Automatic Exchange of Information）不僅是交換帳戶裡的資金信息而已。OECD網站列出，金融機構需要特別注意以下身份持有/控制的帳戶：
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Jurisdiction |
Name of CBI/RBI scheme |
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Antigua and Barbuda |
Antigua and Barbuda Citizenship by Investment |
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Antigua and Barbuda |
Permanent Residence Certificate |
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Bahamas |
Bahamas Economic Permanent Residency |
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Bahrain |
Bahrain Residence by Investment |
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Barbados |
Special Entry and Residence Permit |
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Cyprus |
Citizenship by Investment: Scheme for Naturalisation of Investors in Cyprus by Exception |
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Cyprus |
Residence by Investment |
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Dominica |
Citizenship by Investment |
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Grenada |
Grenada Citizenship by Investment |
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Malaysia |
Malaysia My Second Home Programme |
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Malta |
Malta Individual Investor Programme |
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Malta |
Malta Residence and Visa Programme |
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Qatar |
Residence Visa for Real Estate Owner |
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Saint Kitts and Nevis |
Citizenship by Investment |
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Saint Lucia |
Citizenship by Investment Saint Lucia |
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Seychelles |
Type 1 Investor Visa |
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Turks and Caicos Islands |
Permanent Residence Certificate via Undertaking and Investment in a Home |
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Turks and Caicos Islands |
Permanent Residence Certificate via Investment in a Designated Public Sector Project |
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Turks and Caicos Islands |
Permanent Residence Certificate via Investment in a Home or Business |
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United Arab Emirates |
UAE Residence by Investment |
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Vanuatu |
Development Support Programme |
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Vanuatu |
Self-Funded Visa |
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Vanuatu |
Land-Owner Visa |
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Vanuatu |
Investor Visa |
(點此下載PDF檔)
目前熱門CBI國家與中國進行信息交換的進度（更新日期2020年1月14日）
由上述的表格中可以看到截至2020年1月10日，開放投資入籍（護照）的國家與中國進行信息交換的進度(參考OECD官方網站)，我們可以有以下結論：
4.非法把錢移到海外的後果
非法把資金轉移到海外會帶給你很大的風險，我不建議你冒險去做這件事，後過不僅是刑事風險，你也會影響到他人，而且這個紀錄是一輩子跟著你。
把錢轉移到海外的方式有哪些
- 中國護照
- 中國身份證
- 中國住址
- 稅號
- 你開戶時，由銀行內部對你進行經常居住地，稅務管轄區的評估
會依照OECD組織的規定，將你標籤為中國稅務機構管轄區的身份，所以你這筆帳又會自動被交換回國。就如我前面說的，你無法避免被交換，但是你可以決定被交換到哪個國家。在你準備規劃一部份資金配置到海外之前，如果能搭配身份規劃，可以有更佳的效果。得到合法又全面的保障。你應該諮詢你的移民顧問，
- 進行身分/居留權規劃
- 取得身分/居留權
- 在新的稅務管轄轄區登錄稅籍
- 合法開海外銀行帳戶
- 居住地/多重稅務管轄區安排
如果你帳戶所在國家已與中國進行信息交換
如果你持有的銀行帳戶已經進行交換，你應該立即聯繫銀行經理，並且詢問協助你開戶的中介，如果你還記得當初你自我陳述的重要信息，你可以評估是否要保留這個銀行帳戶。如果你開戶時的資料是由第三人幫你填寫，那你最好詢問填寫的細節內容，在這種情況下，建議你再次檢示目前的帳戶情況。如果你的銀行帳戶都是正常使用，你也無需擔心，可以繼續使用帳戶。
把資產配置到海外，做資產隔離，應該做什麼準備
本文章不深入探討把錢轉到海外的方法，合法的途徑可以通過公開網站查到，但由於受到OECD組織、CRS、AEI機制、中國稅務司法管轄區進行全球徵稅、CBI計劃被關注，同時數字資產也要求實名登記，我建議第一步是先從底層的身份規劃做起。
- 改變持有資產或銀行帳戶底層的國籍身分
- 稅務司法管轄權也改變
- 金融機構評估你適用的CRS/AEI也改變
- 多個護照，自由同行
經濟型的選擇
以下提出兩種比較容易入門，費用好入手的方式；適合個人作為身份規劃；
多米尼克CBI
多米尼克在1993年立法推出CBI（投資公民入籍計劃， Citizenship by Investment）到2020年已經有27年的歷史，為同時免簽（Visa-free）香港、澳門、新加坡、馬來西亞、韓國項目最悠久的國家，而且簡單快速的申請流程。多米尼克CBI的成本一個人在100萬人民幣內，非常適合單一申請人。
希臘FIP
希臘FIP（財務獨立人士，Financially Independent Person）提供一個成本最低取得歐盟，申根區居留權的選擇，符合特定非工作收入條件，可以由當地移民律師提交申請。
家庭型的選擇
以下以一家三到四口為例，兩種建議的身份規劃
CBI+希臘Golden Visa
以任何CBI（投資公民入籍計劃， Citizenship by Investment）項目再加上希臘Golden Visa（黃金簽證，投資25萬歐元買房），CBI項目不限於多米尼克，只要通過合法的管道取得聖基茨、安提瓜、聖盧西亞、瓦努阿圖、格林納達都可以，你可以參考我提供的比較：聖基茨多米尼剋土耳其，還有CBI指數的排名。總項目成本為CBI項目成本加上希臘買房。
希臘房產的成本可以點選這裡：希臘購房成本計算機。
ACBIP
ACBIP（升級版的公民入籍計劃，多米尼克）以兩個離岸稅號、三身份做合法資產分散、離岸資產配置，成本在200萬人民幣以內，適合對身份要求規格高，或是家庭式的族群。
USA
美國有獨立一套FATCA，如果已經有美國綠卡，你可以向會計師諮詢自己是否可以避開中國稅務的司法管轄區。如果尚未有美國綠卡，需要投入比較多的時間成本。
奢華型的選擇
對身份品牌知名度有要求，並且攜帶家庭成員，建議的黃金身份規劃
Malta
Malta（馬耳它），免簽歐洲、美國、日本、澳大利亞、英國、並且在歐盟可以目由通行，為目前所有CBI項目中的黃金項目，不過仍然需要注意避免碰觸中國雙國籍還有稅務的司法管轄區。項目成本在100萬歐元。
Cyprus
Cyprus（塞浦路斯），免簽歐洲、日本、澳大利亞、英國、並且在歐盟可以目由通行，為目前所有CBI項目中僅次於馬耳它黃金項目，不過仍然需要注意避免碰觸中國雙國籍還有稅務的司法管轄區。項目成本比馬耳它項目多一倍，但辦理時間略短，但可以購置房產。
兩層式的架構
以兩階段進行，先以CBI項目做底層身份規劃，再以此身份通過第三國居留權（永居）移民至高知知名度國家，整體時間較長，對於身份與資產結構敏感，非常重視安全的族群
CBI+RBI
以CBI（投資公民入籍計劃， Citizenship by Investment）項目再加上RBI（Residence by Investment），通過合法的管道快速（三個月）取得新的身份，再移民到另一個國家取得居留權，拿到永居身份。
多米尼克+USA EB5
除了ACBIP（升級版的公民入籍計劃，多米尼克），你可以考慮的更好選擇之一是選擇移民美國，在三個月的時間取得多米尼克身份，再通過新的身份取得美國綠卡。
多米尼克+電子公民身份
把企業跟個人資產做分離保護，落實多米尼克身份的稅務優勢，整合企業的稅務，請觀看視頻。
5.富人的稅務居民選擇
備註
- 情況可能因為個人的每年在居住地的天數、國籍、工作地、不同司法管轄區有不同的結果。
- CBI（投資公民入籍計劃， Citizenship by Investment）項目不僅限多米尼克（Commonwealth of Dominica）身份，包括但不限於聖基茨、安提瓜、聖盧西亞、瓦努阿圖、格林納達，更多CBI項目可以參考這裡。
-
多米尼克投資公民入籍項目（CBI）與其它CBI項目比較可以看這裡 ：CBI指數評比、聖基茨多米尼剋土耳其三國比較
5.問答
這裡例出常見的問答，你可以在這裡查看類似問題，以下列舉的答案不保證完全符合每一個人的情況，也不能類推至所有的情境，僅提供你作為思路的參考。
某種程度上可能避免銀行帳戶信息交換，但也有一些缺點，舉列來說，在該國家的銀行評及、匯款交率、外匯管制（與香港作比較）。這邊要注意的是，菲律賓跟泰國雖然沒有簽署CRS，但都有參加了以稅收目的可以根據要求交換信息，銀行帳戶必需保持某些程度上的透明度。詳細內容可以看這裡。
我提供了表格作為參考考：
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右邊為銀行帳戶所在地（資金匯出），左邊為資金匯入地
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成員國（全球大部份的國家，包括香港、新加坡、歐盟，除了菲律賓、泰國、老撾以外的東南亞國家也都是）
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僅簽署稅收透明，但未簽署CRS（菲律賓、泰國，有FATCA所以未簽CRS）
）
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未簽署稅收透明，未簽署CRS（洪都拉斯，伊朗，伊拉克，約旦，基里巴斯，吉爾吉斯斯坦，老撾） |
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成員國
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帳戶信息交換、開戶審查嚴格、雙邊匯款快速；如香港匯款新加坡
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帳戶信息暫時不交換、開戶審查較寬鬆、匯款到成員國若金額太大會被詢問資金來源；如菲律賓匯款香港
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帳戶信息不交換、 多數有外匯管制，匯款到成員國若金額太大會被詢問資金來源；如伊朗匯款香港
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僅簽署稅收透明，但未簽署CRS
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帳戶信息交換、開戶審查嚴格、單邊匯款快速；如香港匯款菲律賓
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帳戶信息暫時不交換、開戶審查較寬鬆、雙邊匯款較慢若使用主要貨幣，比如美元，金額太大可能會被詢問資金來源，通常在中轉行滯留時間較長；如菲律賓匯到泰國
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帳戶信息不交換、可能雙方都有外匯管制，匯款容易在中轉銀行滯留；如伊朗匯款菲律賓
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| 未簽署稅收透明，但未簽署CRS |
帳戶信息交換、開戶審查嚴格，只要能交代匯款事由，單邊匯款快速；如香港匯款菲律賓
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帳戶信息不交換、開戶審查寬鬆，通常兩邊國家都有外匯管制，涉及洗錢的可能性一發生，資金要轉到較安全的國家會被追溯資金源頭，影響帳戶使用
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通常兩邊國家都有外匯管制，涉及洗錢的可能性一發生，資金要轉到較安全的國家會被追溯資金源頭，影響帳戶使用
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結論是，在未經過身份規劃下的海外資產，由於CRS、ACI的影響，在較不穩定與不便利的金融體系，或在穩定但有資金被曝光的風險金融體系，你將被迫作出選擇。
阿爾巴尼亞、安道爾、安圭拉島、安提瓜和巴布達*、阿根廷、阿魯巴島、澳大利亞、奧地利、阿塞拜疆、巴哈馬*、巴林*、巴巴多斯*、比利時、伯利茲、百慕大、巴西、英屬維爾京群島、文萊達魯薩蘭國、保加利亞、加拿大、開曼群島、智利、中國、哥倫比亞*、庫克群島、哥斯達黎加、克羅地亞、庫拉索、塞浦路斯*、捷克共和國、丹麥、多米尼克*、厄瓜多爾、愛沙尼亞、法羅群島、芬蘭、法國、德國、加納、直布羅陀、希臘、格陵蘭、格林納達*、根西島、香港、匈牙利、冰島、印度、印度尼西亞、愛爾蘭、馬恩島、以色列、意大利、日本、澤西島、哈薩克斯坦、韓國、科威特、拉脫維亞、黎巴嫩、列支敦士登、立陶宛、盧森堡、澳門、馬來西亞*、馬爾代夫、馬耳他*、馬紹爾群島、毛里求斯*、墨西哥、摩納哥*、蒙特塞拉特* 、瑙魯、荷蘭、新西蘭、奈及利亞、紐埃、挪威、阿曼、巴基斯坦、巴拿馬*、秘魯、波蘭、葡萄牙、卡塔爾*、羅馬尼亞、俄羅斯聯邦、聖盧西亞*、聖基茨和尼維斯*、聖文森特和格林納丁斯、薩摩亞、聖馬力諾、沙特阿拉伯、塞舌爾*、新加坡、聖馬丁、斯洛伐克共和國、斯洛文尼亞、西班牙、南非、瑞典、瑞士、特立尼達和多巴哥、火雞、特克斯和凱科斯群島*、阿拉伯聯合酋長國*、英國、美國、烏拉圭、瓦努阿圖（信息即時更新在OECD網站）
大部分已經完成，你可以在這裡查看最新信息。
可以在這裡查看是否已進行銀行帳戶信息交換。
就如我前面說的，你無法避免被交換，但是你可以決定被交換到哪個國家。你需要通過合法並且專業的顧問，
1.進行身分/居留權規劃
2.取得身分/居留權
3.在新的稅務管轄轄區登錄稅籍
4.合法開海外銀行帳戶
5.居住地/多重稅務管轄區安排
取得中國的非邦交國的國籍跟銀行帳戶信息交換是兩回事，下列出銀行帳戶信息自動交換開始的時間
聖盧西亞於2018年1月1日開始與中國交換銀行帳戶信息、
聖基茨於2017年1月1日開始與中國交換銀行帳戶信息、
聖文森於2017年1月1日開始與中國交換銀行帳戶信息、
馬紹爾於2018年1月1日開始與中國交換銀行帳戶信息、
瑙魯於2017年1月1日開始與中國交換銀行帳戶信息、
伯利茲於2018年1月1日開始與中國交換銀行帳戶信息
(其它國家啟動金融帳戶自動交換開始的日期請查看OECD官方網站)
錯誤關念，OECD組織指出通過投資取得入籍的身份CBI / RBI），因為有可能被濫用、逃避CRS將資產藏匿在海外，危及CRS盡職調查程序的正常運行。
潛在的風險使離岸金融資產的個人所得稅稅率較低，金融機構在履行CRS盡職調查義務時，必須考慮到以下這些身份，並且OECD已經分析了由CRS承諾的轄區提供的100多種投資入籍或居留權的計劃，確定了以下可能對CRS完整性構成高風險的群體。
延伸閱讀
比較
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多米尼克公民入籍計劃
- 多米尼克公民入籍計劃成立於西元1993年，是世界上歷史最悠久的入籍計劃之一。
- 護照移民不需要申請人參加面試
- 可以快速處理移民：時間其約為2-3個月
- 對於單身申請人來說，這是最具成本效益的計劃
- 身份可以永久傳給直系的新生下一代
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